Как можем да проверим къде имаме кредит и каква е нашата кредитна история?

Не сте сигурни дали можете да кандидатствате за финансиране?   Колебаете се какво е състоянието на старите ви дългове и каква е   вашата кредитна история? Искате да сте сигурни, че никой не е   злоупотребил с личните ви данни? В тази статия ще разгледаме   подробно как да направим проверка на ЦКР, къде се съхранява   информация за кредитите и какви са стъпките, за да получите   достъп до вашето кредитно досие.

Кога се налага да направим проверка на ЦКР

 Проверката на кредитната задлъжнялост в Централния кредитен   регистър (ЦКР) е важна стъпка в няколко ключови ситуации. Ето   кога може да се наложи да извършите такава проверка:

 При кандидатстване за нов заем

Когато кандидатствате за кредит, проверката на вашата кредитна история е задължителна част от процеса на одобрение. Всяка банка или небанкова финансова институция прави детайлна проверка в ЦКР, за да се увери, че сте надежден партньор. За да ви отпуснат заем, финансовите институции се нуждаят от гаранции, че ще могат да си върнат предоставените средства, заедно с лихвата. Едно от ключовите условия преди отпускането на сумата е обстойната проверка на ЦКР, която показва дали досега сте имали  дългове, как сте ги обслужвали и дали в момента дължите пари на друга институция. Банката трябва да е сигурна, че можете да си позволите новата месечна вноска. Всички тези данни помагат за изграждането на вашия личен кредитен рейтинг, който е от решаващо значение за одобрението.

При съмнение за измама с лични данни

За съжаление, случаите, в които хора откриват, че на тяхно име е изтеглен кредит без знанието им, не са рядкост. Поради тази причина темата за защита на личните данни е изключително актуална. Ако не сте били внимателни със съхранението на вашата лична информация, съществува риск някой да се възползва от нея. Ако имате и най-малкото съмнение, че това може да се е случило, проверката на ЦКР е абсолютно задължителна, за да се предприемат навременни мерки.

При неяснота относно текущи задължения

Понякога задълженията към различни кредитни институции и дружества за бързи кредити могат да се натрупат и да настъпи объркване какво точно дължите. Причина за неяснотите могат да бъдат финансови трудности и забавяне на плащанията. При пропуснати вноски често се губи представа за актуалния размер на задължението. Проверката на дълговете в ЦКР е най-сигурният начин да въведете ред и да сте наясно какво е платено и какво остава да се погаси, включително информация за погасени кредити.

В ролята на съдлъжник или поръчител

Ако сте поръчител по дадено задължение, вие също имате право и възможност да проверите как се обслужва заемът от основния длъжник. Тази информация от ЦКР е важна, за да сте информирани за състоянието на кредита, за който носите солидарна отговорност.

Какво представлява Централният кредитен регистър (ЦКР)

Централният кредитен регистър (ЦКР) е информационна система, в която се съхранява цялата информация за кредитната задлъжнялост на физически и юридически лица в България. Регистърът се поддържа и администрира от Българската народна банка (БНБ). Той включва детайлна информация за актуалните и погасени кредити, отпуснати от всички лицензирани банки, небанкови финансови институции и лизингови дружества.

В ЦКР има индивидуално досие за всеки гражданин, който някога е ползвал кредит. В тази кредитна история се записват:

• Размерът на всеки отпуснат заем.
• Срокът, за който е получен.
• Начинът, по който е бил обслужван (редовно или с просрочия).
• Размерът на месечната вноска.
• Информация за закъснения с плащанията или предсрочно погасени кредити.
• Данни за водени дела срещу кредитополучателя.

Финансовите институции са задължени да подават тази информация към системата на БНБ ежемесечно, което гарантира, че базата данни се актуализира редовно. Именно справката от ЦКР е основният инструмент, който кредиторите използват, за да направят оценка на риска при всяко искане за заем.

Как да направим проверка на ЦКР: Всички начини

Освен кредитиращите институции, гражданите също имат пълен достъп до информацията в ЦКР. Важно е да знаете, че можете да проверявате единствено и само личния си кредитен статус. Единственото изключение е, когато лицето е солидарен платец по конкретен заем. Ако желаете да направите проверка на вашата кредитна история, можете да заявите справка от ЦКР по няколко начина.

Лично подаване на заявление в БНБ

Можете да подадете писмено заявление до БНБ на място в централната сграда на банката в София. Всеки гражданин има право на една безплатна проверка на ЦКР годишно. В случай че ви се наложи да поискате справка повече от веднъж в рамките на една година, за всяка следваща проверка се заплаща такса съгласно тарифата на БНБ. Отговорът може да бъде получен на място или по пощата в указания срок.

Подаване на заявление по пощата или с куриер

Това е удобен вариант за хората, които живеят извън София или нямат възможност да посетят сградата на БНБ лично. За да се възползвате от тази опция, трябва да изпратите заявлението си с куриер или по пощата. Важно условие при този метод за подаване на заявлението е то да бъде с нотариална заверка на подписа. Това е необходимо, за да се удостовери вашата самоличност. Без нотариално заверено заявление, искането ви няма да бъде обработено.

Проверка на ЦКР онлайн по електронен път

Най-бързият и удобен начин за извършване на проверка е онлайн. Онлайн проверката на ЦКР ви спестява посещението в БНБ, както и необходимостта от нотариална заверка. За да се възползвате от тази електронна административна услуга обаче, е задължително да притежавате електронен подпис (КУКЕП). Ако нямате такъв, можете да си издадете от някой от регистрираните доставчици на удостоверителни услуги.

Еднократната онлайн проверка в регистъра е безплатна, ако я заявите за получаване в стандартния срок, който обикновено е до 14 дни. Ако справката от ЦКР ви е нужна по-бързо, можете да заявите експресна услуга срещу заплащане на такса. Плащането става директно през сайта на БНБ. Отговорът, съдържащ актуалното ви кредитно досие, пристига на посочена от вас електронна поща.

Често задавани въпроси за проверка на ЦКР

Какви документи са ми нужни за подаване на заявление?

При подаване на място е нужно да носите лична карта. При подаване по пощата, заявлението трябва да бъде нотариално заверено. За онлайн проверка на ЦКР е нужен квалифициран електронен подпис.

Колко време отнема получаването на справка от ЦКР?

Стандартният срок за получаване на справката е в 14-дневен срок от подаване на заявлението. При експресна поръчка, срокът може да бъде съкратен до 7 работни дни.

Каква информация съдържа справката от Централния кредитен регистър?

Справката съдържа пълна информация за всички ваши текущи и погасени кредити за последните 5 години, включително размер, срок, месечна вноска и редовност на плащанията.

Какво е Наредба № 22 на БНБ?

Наредба № 22 на БНБ урежда условията и реда за подаване на информация в Централния кредитен регистър, както и за достъпа до тази информация от страна на финансови институции и граждани.

Какво да знаете при кандидатстване в Кеш Кредит

Кеш Кредит е регистрирана в регистъра на небанковите финансови институции в БНБ и е регламентиран администратор на лични данни, спазвайки стриктно Закона за защита на личните данни. При получаване на вашата заявка за финансиране, ние извършваме задължителна проверка на посочените данни, както и на вашето кредитно досие в ЦКР. Критериите ни за одобрение са стандартизирани, а процесът е автоматизиран и отнема до 6 минути. Ако справката от ЦКР потвърди добрата ви кредитна история, своевременно ще бъдете уведомени за одобрението.