Какво е овърдрафт кредит и кога е най-доброто решение?

22 ЮЛИ 2019

Случвало ли се е да не ви достига съвсем малко, за да сте финансово спокойни? Да ви трябват средства, за да покриете неочаквани разходи, да организирате семеен празник, непредвиден ремонт или по-голяма покупка точно преди заплата? Точно в тези ситуации на помощ идва един специфичен финансов продукт. Отговорът на въпроса "какво е овърдрафт кредит" може да бъде ключът към вашата финансова гъвкавост. Овърдрафтът е идеален инструмент за управление на временен недостиг на пари и може да бъде изключително полезен, когато се използва правилно.

Какво представлява този кредит?

Идеята на този финансов продукт е да запълни временен недостиг на средства по вашата разплащателна сметка. Той е подходящ за покриване на разходи като плащане на данъци, неочаквано големи сметки за комунални услуги, покупки, пътувания и други. Какво е овърдрафт на практика? Той представлява една буферна сума, предварително одобрен кредитен лимит, с който можете да разполагате в допълнение към собствените си средства по сметката и може да се разглежда като вид краткосрочен кредит.

Този тип оборотно финансиране обикновено се отпуска от банката, в която получавате месечното си възнаграждение. Лимитът най-често е в размер на до две или три ваши нетни заплати, като офертите на различните банки могат да варират. След като сключите договор за овърдрафт, вие имате право да се възползвате от отпуснатата сума или от част от нея по всяко време, като просто продължавате да използвате вашата дебитна карта или да теглите пари от своята разплащателна сметка, дори когато собствените ви средства са изчерпани. Един овърдрафт по вашата сметка може да ви даде спокойствието, от което имате нужда. Срокът за връщане обикновено е до 12 месеца, като договорът за овърдрафт често се подновява автоматично.

Ключова особеност на всеки овърдрафт е, че месечна лихва се начислява само върху частта от средствата, която реално сте изтеглили. Има лихва само върху усвоената сума, а не върху целия отпуснат лимит. Ако не сте ползвали нищо от отпуснатия лимит по овърдрафта, вие не дължите никаква лихва.

Какво го отличава от останалите кредити?

Овърдрафтът е специфичен продукт, който се различава съществено както от стандартните потребителски кредити, така и от кредитните карти.

За разлика от банковите финансирания за големи суми, тук одобрението е значително по-бързо и лесно, а и не се изисква самоучастие. Единственото обезпечение, което се изисква, е редовният приход от заплата, който постъпва по сметката ви в банката.

Често овърдрафтът се бърка с кредитната карта, но има съществени разлики. Таксите за обслужване и за теглене от банкомат при овърдрафт обикновено са по-ниски, тъй като вие използвате стандартната си дебитна карта. Също така, лихвеният процент по овърдрафт често е по-изгоден от този при кредитните карти. Идеята на овърдрафта е да предоставя допълнителни средства за спешни случаи, докато кредитната карта е създадена по-скоро като отделен метод за разплащане.

Какви са предимствата и недостатъците на овърдрафта?

Както всеки финансов продукт, овърдрафтът има своите плюсове и минуси, с които трябва да се запознаете, преди да решите дали е подходящ за вас.

Плюсове

• Няма нужда да си откривате нови сметки или карти; вие ще ползвате стандартната си разплащателна сметка дори и след изразходването на личните ви средства.
• Погасяването става автоматично с всяко постъпление по сметката ви. Веднага щом получите заплата, използваната част от овърдрафта се погасява.
• Имате опция за револвиране – ако изтеглите средствата и ги погасите напълно, можете отново да ги ползвате при нужда, без да кандидатствате наново за овърдрафт.
• Отпуска се с улеснена процедура, често без такса за разглеждане на документи.
• Лесно прекратяване – ако не желаете повече да ползвате услугата, можете да прекратите договора веднага след пълното погасяване на задължението по овърдрафта.

Минуси

• Задължително е изискването да получавате заплатата си по сметка в конкретната банка, която предлага овърдрафта.
• Взема се предвид дали работите на постоянен трудов договор.
• Често финансовата институция изисква да сте получавали възнагражденията си по сметка при нея поне три до шест месеца назад.
• Максималният размер на отпуснатите средства е ограничен и не може да надвишава няколко пъти нетния ви месечен доход. Размерът на овърдрафта е в зависимост от вашите постъпления.

Какво ни предлагат от Кеш Кредит като алтернатива?

Ако условията за овърдрафт не са подходящи за вас или вашата банка не предлага тази услуга, съществуват и други гъвкави решения. Както и при разглеждания финансов продукт, процедурата за кандидатстване при нас също е бърза, но критериите за одобрение са доста по-гъвкави. Ако имате нужда от кредит до заплата, можете сами да изберете размера му. Не е нужно да представяте трудов договор или да получавате заплатата си в конкретна банкова сметка. Бързите кредити предлагат подобен лимит като при овърдрафт, но при значително по-опростена процедура на кандидатстване и одобрение.