Какво е рефинансиране на кредит и кога е най-доброто решение за вас?

Да изтеглите кредит е бързо и сигурно решение за покриване на различни нужди и задължения. Често обаче се налага да управлявате повече от един заем едновременно, което може да бъде сложно и скъпо. Точно в такива ситуации кредитополучателите прибягват до рефинансиране на вече съществуващи задължения. Но какво всъщност представлява тази услуга и какви са ползите от нея? Специалистите от Кеш Кредит ще ви помогнат да си отговорите на всички въпроси, свързани с рефинансиране на кредит.

Същност на рефинансирането на кредит

На практика, рефинансирането на определен кредит означава да го замените с нов такъв, но при по-изгодни условия за вас. Целият процес по рефинансиране на кредит е създаден, за да може да се улесни управлението на финансите ви. За да бъдете одобрени, трябва да докажете пред банковата или небанковата институция, че ще можете да покривате новия заем. Процедурата за рефинансиране на кредит е стандартна и изисква внимателна подготовка.

Тази опция е възможна както при малки бързи кредити, така и при дългосрочни задължения. Целта на всяко рефинансиране на кредит е да обедините няколко задължения, като се възползвате от по-добри условия – срок, лихва, крайна сума за изплащане. По този начин ще можете да плащате наведнъж, а самата месечна вноска може да бъде по-малка и поносима. ова е ключова стъпка към по-доброто планиране на семейния бюджет и намаляване на финансовия стрес. Освен това, когато кандидатствате за рефинансиране на кредит, ще можете да изтеглите и допълнителни средства. Правилното рефинансиране на кредит може да ви спести много пари.

Кога ще ви бъде необходимо рефинансиране на кредит?

Има няколко основни причини, които могат да ви насочат към рефинансиране на съществуващ кредит.

Промяна в условията на кредита (размер на вноска, оскъпяване, срок)

Най-често кредитополучателите искат да обединят своите задължения, за да се подобрят някои от условията по тях. Много често може да се случи в определен момент, когато спешно се нуждаете от пари, да изтеглите кредит с лоши показатели само защото одобрението е незабавно. На по-късен етап има вероятност да обмислите задължението си и да решите да се възползвате от по-добри условия чрез рефинансиране. Едно добро рефинансиране на кредит трябва да води до по-нисък лихвен процент.

Нужда от допълнителни средства

Нуждата от допълнителни средства също може да бъде причина да се наложи рефинансиране на кредит. Когато кандидатствате, можете да поискате по-голяма сума от тази, която е нужна за покриване на старите задължения.

Обединяване на всички съществуващи задължения в един кредит

Обединяването на вече изтеглени заеми е друга възможност, от която можете да се възползвате. Така ще можете да подобрите своя лихвен процент, както и месечните вноски. Освен това по-лесно ще можете да следите своите задължения, когато те са събрани в един общ кредит. Това е една от основните цели на всяко рефинансиране на кредит.

Преоценка на ипотечен кредит

Най-честата причина за рефинансиране на кредит за имот са промените в пазара на недвижими имоти. Стойността на заложения имот може да се е променила. При тези случаи кредитополучателят може да поиска преоценяване и рефинансиране на кредита, за да се възползва от новата пазарна оценка.

Има ли вероятност да не бъдете одобрени за рефинансиране?

Както при всеки вид кандидатстване за заем, и при този има подробна проверка и условия, на които трябва да отговаряте. Изискванията за рефинансиране на кредит са подобни на тези при първоначално кандидатстване.

• Кредитна история: Един от най-важните фактори, които ще повлияят на решението на банката, е вашата кредитна история. Ако тя е лоша, има вероятност да не получите одобрение, въпреки че някои компании дават възможност за рефинансиране и при лошо ЦКР. В такъв случай обаче, лихвеният процент най-вероятно ще бъде по-висок.
• Месечен доход: Друг критерий, който е важен за одобрението, е месечният ви доход. Ако той е непостоянен, това ще повлияе неблагоприятно на решението за рефинансиране на кредит.
• Икономически условия: Банките и кредитните институции отпускат по-лесно финансиране, когато икономиката се развива добре.

Какви документи са необходими за кандидатстване?

В най-общите случаи се изискват само два документа: лична карта и попълнено заявление за кредит. Банковите и небанковите институции сами правят справки за вашите задължения. Те могат да проверят дали имате трудов договор и каква е кредитната ви история, за да се изготвят възможностите за рефинансиране на кредит. Може да ви бъдат поискани и други документи, като бележка от работодател, ако желаете да изтеглите по-голяма сума.

Какви са условията за рефинансиране и кой го предлага?

Много е важно да се запознаете с всички точки от предложението за рефинансиране на кредит. Внимателно направете изчисления каква сума ще трябва да върнете накрая, защото има и случаи, когато лихвеният процент се увеличава. Обърнете внимание и на таксите и комисионите, които ще дължите. Ако вашата кредитна история е лоша, има вероятност те да са завишени.

Не само банките, а и кредитните компании предлагат такъв вид финансиране. Обединението на заеми улеснява погасяването на дълга. При договарянето на новите условия за рефинансиране на кредит можете да определите по-добри такива, както и удължаване на срока на договора.

Ще имате ли нужда от поръчител за рефинансиране на кредит?

Рефинансирането на вече съществуващи кредити не се извършва по предварително написани договори. Всичко се обсъжда с клиента. Трябва да се срещнете с кредитен консултант, който ще се запознае със задълженията ви, за да създаде подходящо за вас предложение за рефинансиране на кредит. Ако сте с добър рейтинг, можете да изтеглите малка сума, без да се налага да търсите поръчители, споделят от Cashcredit.bg. При ипотечните заеми обаче, поръчител може да бъде необходим, защото сумите са много по-големи, а рискът от забавяне при връщането е по-висок.

Този вид продукти са добра възможност за всички, които имат повече от един изтеглен заем или се нуждаят от още пари. Едно успешно рефинансиране на кредит може да бъде облекчение за кредитополучателя и по-добра възможност за връщане на задълженията.