Коя банка дава кредит при лошо ЦКР?
30 ЯНУАРИ 2025
В случай че се чудите коя е банката, която ще ви отпусне най-лесно заем, експертите на Кеш Кредит ще ви помогнат в отговора на този въпрос. Но преди това, нека първо уточним какво е ЦКР?
Централният Кредитен Регистър (ЦКР) е информационна система, поддържана от Българската народна банка (БНБ). Тя събира и предоставя данни за кредитната задлъжнялост на физически и юридически лица към банки, небанкови финансови институции, платежни институции и дружества за електронни пари. Всеки, който е ползвал кредит, се вписва в ЦКР и има възможност да следи статуса на своите задължения. Повече по темата може да прочетете тук.
Важно е да уточним, че наред с банковите институции, които предлагат доста по-тромави процедури по одобрение, съществуват и небанковите такива с доста по-гъвкави условия, за хора с влошена кредитна история. Разберете как да получите кредит, дори и с лошо ЦКР, с нашия наръчник.
Какво е ЦКР и защо е важно?
Тъй като Цетралния кредитен регистър е институция, в която се отразява история по кредитите на лицата ползвали заем, всяка финансова институция има достъп до досието на искащото кредит лице и може да провери неговата кредитна история. Той показва информация за активни кредити, навременни или просрочени плащания, както и честотата на кандидатстване за заеми. На базата на тази информация се решава дали да ви одобрят за нов кредит. Добрата кредитна история увеличава шансовете за одобрение.
Могат ли да ви откажат кредит заради лошо ЦКР?
Определени фактори могат да повлияят негативно при разглеждането на вашата кандидатура за кредит. Най-популярните сред тях са лош кредитен рейтинг, липсата на постоянен доход, както и поредица от неуспешни кандидатури или непълни и неточни документи.
Може да увеличите шансосвете си за одобрение чрез няколко лесни стъпки. Първо, обмислете добре каква сума ще заявите. За да сте сигурни, че ще можете да я изплатите, сумата трябва да е съобразена с вашата платежоспособност.
Проверете кредитната си история и прегледайте внимателно за неплатени стари задължения, които биха повлияли негативно при одобрението на кредитора.
Подгответе предварително всички необходими документи за кандидатстване – лична карта, доказателства за доходи, както и други изисквани от финансовата институция.
При възможност осигурете поръчител, който ще е отговорен за изплащането на заема, в случай че вие изпаднете в затруднение.
Кои финансови институции предлагат кредити при лошо ЦКР?
1. Търговски банки
Банките имат повече изисквания за отпускането на кредит и изискванията им са по-строги в сравнение с небанковите финанасови институции, особено ако имате лошо ЦКР. При кандидатстване банките изискват документи за постоянен доход и трудов договор, за да оценят платежоспособността ви. Банковите кредити са подходящи за лица със стабилни и постоянни доходи и частично влошена кредитна история.
2. Небанкови финансови институции
За разлика от банките, небанковите финансови институции предлагат по-гъвкави условия. Предпочитани са заради бързия процес по кандидатстване и получаване на становище, както и са подходящи за хора с влошена кредитна история. За разлика от банките, тук не се изискват купища документи – основният документ, който ви е необходим е лична карта. Процесът е максимално улеснен и финансовите услуги са достъпни за хора с по-ниска кредитоспособност.
3. Онлайн кредитни платформи
Дигиталните платформи улесняват процеса, защото не се изискват излишни документи. Кандидатстването става бързо и лесно от всяка точка, без да е нужно посещение в офис и чакане по опашки. Преводът на одобрената сума става за секунди директно по твоята банкова сметка. Обикновено са предназначени за по-малки суми и кратки срокове на погасяване, предлагайки лесен и бърз начин да получите нужните средства. Онлайн кандидатстването е идеален избор, когато спешно се нуждаете от финансиране без губене на време.
4. Кредити срещу обезпечение
Предимството на кредитите срещу обезпечение е че получавате по-ниска лихва и може да ви отпуснат по-висока сума в сравнение с необезпечените кредити. За да използвате такъв тип кредит е необходимо да предоставите обезпечение по кредита – например недвижим имот, автомобил и т.н., който ще служи като гаранция за заема. В случай, че нямате възможност да продължите да погасявате дълга си, кредиторът ще изиска обезпечението.
Сравнителна таблица на типовете институции
Тип институция |
Изисквания |
Срок за одобрение |
Основни предимства |
Недостатъци |
Търговски банки |
Високи |
Дни/седмици |
По-ниски лихви |
Строги изисквания |
Небанкови институции |
Минимални |
Минути/часове |
Лесен достъп |
По-високи лихви |
Онлайн платформи |
Минимални |
Минути |
Дигитален процес |
Ограничени суми |
Кредити с обезпечение |
Залог |
Дни/седмици |
Високи суми, ниски лихви |
Риск от загуба на обезпечение |
Как да увеличите шансовете си за одобрение?
За да увеличите шансовете си за одобрение на кредит, е важно да следвате няколко стъпки:
- Проверете кредитната си история
Наличието на стари задължения или неточности могат да повлияят негативно на вашата кредитна оценка. - Кандидатствайте за по-малки суми
Преценете каква сума ви е необходима и не кандидатствайте за повече от това. По-малките суми увеличават шансовете за одобрение, тъй като кредиторите искат да са сигурни, че можете да се справите с погасяването. - Подгответе необходимите документи
Уверете се, че имате всички изисквани документи от институцията, за да не удължавате процеса. - Ако имате възможност, осигурете поръчител или обезпечение, което ще увеличи доверието на кредитора в способността ви да върнете заема.
Консултацията с финансов специалист може да ви помогне да подготвите правилно всички документи и да изберете най-добрите условия и опции за вашия кредит.
Често срещани грешки при кандидатстване за кредит с лошо ЦКР
Наличието на някои фактори могат да намалят шансовете ви за одобрение. Кандидатстването за твърде големи суми е един от тях. Изборът на по-голяма сума от необходимото може да се отрази негативно и да не бъдете одобрени, особено при лошо ЦКР. Друг отрицателен фактор е липсата на дългосрочен план за погасяване. Това може да накара кредитора да се съмнява в способността ви да погасявате задълженията си. При липса на нужни документи, процеса на одобрение може да се забави значително или дори да доведе до отказ. За да няма изненади от вида на допълнителни такси или условия е важно да прегледате внимателно договора и да прочетете дребния шрифт.
Често задавани въпроси
- Мога ли да получа кредит без трудов договор?
Да, много небанкови институции предлагат кредити без трудов договор. - Какви документи са необходими за кандидатстване?
Обикновено се изисква само лична карта, но условията варират. - Колко време отнема одобрението?
Банковите кредити могат да отнемат дни, докато небанковите често одобряват за минути. - Какви са рисковете при кредит с лошо ЦКР?
По-високи лихви и по-строги условия за изплащане.
Не чакайте! Свържете се с нашите експерти от Cashcredit.bg и получете вашия кредит бързо и лесно.
В момента няма активен агент, който да ти отговори.
Пиши ни всеки работен ден от 8:00 до 19:00 часа или изпрати въпроса си във формата тук.