Кредитни рейтинги: Какво е тяхното значение и как се определят?

3 ЯНУАРИ 2019

В съвременния свят, където животът на кредит е често срещана практика, разбирането на ключови финансови термини е от съществено значение. Все по-често искаме да имаме всичко тук и сега, а след това да изплащаме своите задължения за един по-продължителен период от време. Неизменно от всички страни чуваме и един основен термин, който определя дали можем да бъдем кредитирани и какви са условията, при които може да ни бъде отпуснат заем. Става дума за така наречения кредитен рейтинг. От него зависи не само дали ще получите одобрение за кредит, но и какви ще бъдат условията по него. Неговото значение е огромно както за потребителите, така и за финансовите институции.

Какво означава кредитен рейтинг и каква е неговата роля?

Кредитният рейтинг е вид качествена оценка, която показва каква е вероятността дадено лице или фирма да погаси своите задължения навреме. Тази терминология представлява скоринг система, която банковите и небанковите кредитни институции използват. Тя е предназначена, за да може на една обща и достъпна база да се определи какъв заем и до какви размери може да финансира даден кандидат една финансова институция. Кредитният рейтинг е ключов показател за финансова надеждност.

Тази скоринг система може да даде реална и много обективна представа дали е безопасно дадено финансово дружество да отпуска заеми на определен кандидат. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-склонна е институцията да финансира кандидата и да му предложи по-добри условия. В редица случаи по-високият рейтинг означава, че кандидатът е и по-платежоспособен, а също така дава представа на финансовата институция доколко може да очаква точност и коректност по отношение на вноските и тяхното погасяване. За да се вземе информирано решение, се прави подробна оценка на риска, свързан с всеки кандидат.

Как се формира кредитният рейтинг?

Формирането на кредитния рейтинг е сложен процес, който се базира на събирането и анализа на голямо количество данни. Основна част от тази информация идва от Централния кредитен регистър (ЦКР), който съхранява данни за кредитните задължения на физически и юридически лица за последните пет години. Затова е важно да сте наясно какво е ЦКР и каква информация се пази в него. Кредитният рейтинг е комплексна оценка, която включва множество фактори.

Ето и кои са основните фактори, които влияят върху кредитния рейтинг:

• Кредитна история: Това е най-важният компонент. Той включва информация за всички ваши минали и настоящи кредити, заеми, кредитни карти и лизинги. Редовното и навременно погасяване на задължения е от ключово значение за поддържането на добра кредитна история. Дори малки закъснения могат да се отразят негативно.
• Текущи задължения: Анализира се общият размер на вашите дългове спрямо доходите ви. Ако имате твърде много активни кредити, това може да се възприеме като признак на финансов риск.
• Видове кредити: Наличието на различни видове кредитни продукти (например потребителски кредит и кредитна карта), които управлявате отговорно, може да има положителен ефект.
• Продължителност на кредитната история: По-дългата кредитна история дава на финансовите институции повече информация за вашите финансови навици и може да бъде предимство.
• Нови запитвания за кредит: Честото кандидатстване за нови кредити за кратък период от време може да понижи вашия рейтинг, тъй като това може да се тълкува като знак за финансова нестабилност.

Всички тези данни от ЦКР и други източници помагат на банките и другите финансови институции да направят обективна оценка на кредитния риск.

Как го изчисляват от Кеш Кредит?

Когато говорим за бързи кредити, трябва да знаем, че системата за оценка на кредитния рейтинг може да има своите специфики, но основните принципи се запазват. Това, че кандидатствате онлайн, съвсем не означава, че Кеш Кредит или която и да било друга компания няма да се запознае с вашия кредитен рейтинг и кредитна история. За да се вземе най-правилното решение, CashCredit обръща особено внимание на следните няколко параметъра, като извършва детайлна оценка на всеки кандидат:

• Постоянен доход: Имате ли постоянен доход от безсрочен трудов договор, който да гарантира, че можете да покривате своите задължения?
• Кредитна история от ЦКР: Проверява се дали в миналото имате неизрядно погасявани вноски към дадена финансова институция или други кредитни проблеми. Информацията от ЦКР е ключова за тази оценка.
• Предишни отношения с компанията: Случвало ли се е да се сблъскате с трудности при погасяване на задължения при теглене на заем от тази фирма в миналото?
• Стабилност на доходите: Имало ли е забавяне в превеждането на вашата работна заплата, което може да е показател за финансов риск?
• И много други фактори: Използва се цялата налична информация, за да може да се направи най-точната и безпристрастна оценка на ситуацията.

В заключение, добрият кредитен рейтинг е важен финансов актив, който отваря врати към по-изгодни условия за кредитиране. Разбирането на това какво е кредитен рейтинг и кои фактори му влияят е първата стъпка към по-добро управление на вашите лични финанси и поддържане на отлична кредитна история.