Система SWIFT – Какво е и как работи?

13 АПРИЛ 2022

Една от най-често споменаваните думи в контекста на международните отношения и финансови санкции е SWIFT. Покрай събитията в Украйна се стигна дотам, че западните държави, включително и САЩ, си размениха остри реплики във връзка с изключването на Русия и нейните банки от системата. Въпреки това, не за всички стана ясно защо тази мярка е толкова важна и въобще какво представлява системата SWIFT и кой я ползва. По същия начин, по който е важно да знаем какво представлява кредитът, преди да изтеглим такъв, е полезно да разбираме и основите на глобалната финансова система. Нека разгледаме в детайли какво е SWIFT, как работи, има ли други алтернативи и защо изключването от нея е толкова сериозна мярка.

Какво е SWIFT?

За да разберем по-добре тази система, можем да направим аналогия с това какво е ЦКР за физическите лица в България – и двете са ключови информационни системи, които не прехвърлят пари, а важна финансова информация. Самото име е абревиатура - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, или Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации. По същество това е дружество, базирано в Белгия, което функционира като кооперация на хиляди финансови институции. Работата, която на практика върши, е да осигурява сигурното и надеждно предаване на съобщения между банки от различни държави по целия свят.

Важно е да се отбележи, че през системата SWIFT не се изпращат реални пари – тя не е платежна система, а високозащитена комуникационна мрежа. През нея тече само информацията, която се съдържа в платежните нареждания (т.е. коя банка на коя друга каква сума трябва да изплати). Когато някой реши да преведе пари от сметката си в България на приятел със сметка в Германия, българската банка изпраща до немската съобщение за този превод именно през системата SWIFT. Самата размяна на пари се случва по-късно през някоя от същинските платежни системи (например TARGET2 в ЕС). Според статистиките през 2021 г. през SWIFT са се разменяли по около 42 млн. съобщения за трансакции дневно.

Друга съществена услуга, предоставяна от SWIFT, е поддържането на BIC кодове, известни още като SWIFT кодове. Това е уникален код, който позволява да се идентифицира държавата, банката и конкретният банков клон, в който трябва да бъдат получени парите. Обичайно е комбинация от 8 или 11 букви и цифри, като всяка част има своето значение. Например, SWIFT кодът на Уникредит Булбанк е UNCRBGSFXXX: UNCR е идентификаторът на банката, BG показва, че държавата е България, а SF – че централата е в София. Този код е задължителен за извършване на международни преводи.

Как възниква системата SWIFT?

.

Идеята за система, която да предоставя подобни услуги, се появява за пръв път през 1973 г. Тогава 239 банки от 15 държави се обединяват в търсене на решение на общ проблем – сигурността и надеждността на международните плащания. Към онзи момент банките обменят информация през системата Telex, която е бавна и предполага ръчна обработка. Същевременно европейските банки започват да се опасяват от рисковете, ако цялата система за обмен на данни се контролира от една частна компания от САЩ.

Така през май 1973 г. в Брюксел е основана SWIFT с цел да предостави глобална услуга за обмен на съобщения и да създаде общ език за тях. Още от самото начало основните приоритети са поверителност, ефективност и сигурност. През 1977 г. е изпратено първото съобщение през новата система. Резултатите надхвърлят всички очаквания – само през първата година SWIFT обработва над 10 млн. съобщения. През 80-те години към нея се присъединяват и първите централни банки, което допълнително я легитимира.

SWIFT като политически инструмент: Изключването на Русия

В последните години система SWIFT започна да се разглежда не само като технически инструмент, но и като мощно геополитическо оръжие. Най-яркият пример за това е изключването на Русия от системата след началото на войната в Украйна. Това решение, силно подкрепено от САЩ и Европейския съюз, е една от най-тежките санкции, налагани някога.

Изключването на Русия означава, че руските банки губят достъп до нормалните и сигурни канали за комуникация с останалите над 11 000 институции в мрежата. Мярката драстично затруднява международната търговия на страната, тъй като плащанията за износ и внос стават изключително сложни, бавни и скъпи. Последиците за икономиката на Русия са сериозни, като се ограничават възможностите на страната да финансира своите операции и да поддържа икономическа стабилност.

В отговор на тези действия Русия разработи своя собствена алтернатива – Система за предаване на финансови съобщения (SPFS). Китай също има своя система – CIPS. Въпреки това, тези други системи са значително по-малки и нямат глобалното покритие и доверието, на които се радва системата SWIFT. Поради тази причина санкциите срещу Русия остават изключително ефективни. Това не е първият път, в който изключването от SWIFT се използва като санкция – подобни мерки бяха прилагани и срещу Иран. Всички тези случаи показват, че във взаимосвързания свят на финансите, достъпът до ключови системи като SWIFT може да бъде използван като мощен лост за политически натиск. И точно както е важно да знаем какво представлява кредитът, преди да се възползваме от него, така е полезно да разбираме и силите, които движат глобалната финансова система.